Σφυγμός
Συμμόρφωση: διαφάνεια και ηθική συμπεριφορά
By Γουλιέλμος - 20 Ιανουαρίου 2020
Το CasinoBeats Malta θα διαθέτει μια ολοκληρωμένη σειρά από ειδικούς του κλάδου που θα συζητούν τα πιο πιεστικά ζητήματα που αντιμετωπίζει ο τομέας των igaming. Συνεντεύξεις του G3, Ewa Kazmierska, COO της LV BET, σχετικά με τη συνεδρία της επιτροπής συμμόρφωσης στο CasinoBeats Malta.
Πώς χτίζετε μια κουλτούρα συμμόρφωσης στην επιχείρηση;
Πρώτον, υπάρχει ανάγκη να κατανοήσουμε την πολυπλοκότητα της συμμόρφωσης. Η συμμόρφωση στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών φαίνεται να συνδέεται απλώς με τις απαιτήσεις των ρυθμιστικών αρχών, αλλά είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε ότι είναι μόνο ένα μέρος της κουλτούρας συμμόρφωσης.
Στην επιχείρηση, η εμπιστοσύνη είναι κάτι που δεν πρέπει να υποτιμάται. Έχει αντίκτυπο στη σχέση μεταξύ εργοδοτών και εργαζομένων, εργαζομένων με εργοδότες, πελάτες, εταιρείες, προμηθευτές, ρυθμιστικές αρχές, κυβερνήσεις.
Οι πελάτες, οι πελάτες, οι εργαζόμενοι απαιτούν μεγαλύτερη διαφάνεια και ηθική συμπεριφορά από τις επιχειρήσεις με τις οποίες ασχολούνται. Ένα πρόγραμμα συμμόρφωσης είναι ένα θεμελιώδες εργαλείο στην ικανότητα μιας εταιρείας να οικοδομεί εμπιστοσύνη.
Η οικοδόμηση μιας κουλτούρας συμμόρφωσης θα πρέπει να ξεκινά με την ηγεσία. Η αποτελεσματική συμμόρφωση δεν είναι δυνατή χωρίς την πλήρη υποστήριξη της ανώτερης διοίκησης και του διοικητικού συμβουλίου. Απαιτείται η ευθυγράμμιση της συμμόρφωσης με τη διαχείριση επιχειρηματικού κινδύνου. Η οικοδόμηση μιας κουλτούρας συμμόρφωσης στον οργανισμό είναι σημαντική για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων. Ναι, είναι αλήθεια ότι τα ζητήματα συμμόρφωσης κοστίζουν χρόνο και πόρους, και μπορούν να προκαλέσουν τη διακοπή της λειτουργίας τους.
Ο ορισμός ιδιοκτησίας συμμόρφωσης είναι ζωτικής σημασίας. Οι υπάλληλοι και τα τρίτα μέρη πρέπει να γνωρίζουν πού να πάνε όταν αντιμετωπίζουν ένα πρόβλημα ή έχουν ερωτήσεις. Υπάρχει επίσης ευθύνη ενός οργανισμού για την παρακολούθηση αυτών των ανησυχιών. Επιπλέον, πρέπει να υπάρχει κάποιος διορισμένος για την παρακολούθηση, την ενημέρωση και την κοινοποίηση των διαδικασιών συμμόρφωσης.
Ο οργανισμός χρειάζεται ένα γραπτό σύνολο κανόνων και αρχών που θα καθοδηγούν τη συμπεριφορά των εργαζομένων μεταξύ τους, με τους ανταγωνιστές, με τους συνεργάτες, με τους πελάτες και με τον έξω κόσμο.
Η επένδυση στην εκπαίδευση των εργαζομένων είναι ένα από τα κρίσιμα γεγονότα. Απαιτείται τακτική αναθεώρηση και αξιολόγηση της πολιτικής. Δεν πρέπει να υπάρχουν δεύτερες σκέψεις όταν πρόκειται για επένδυση σε ένα αποτελεσματικό πρόγραμμα συμμόρφωσης. Δεν είναι φθηνό, αλλά είναι ευνοϊκό για το απεριόριστο κόστος της μη συμμόρφωσης. Είναι επίσης ωφέλιμο να γίνει η εκπαίδευση συμμόρφωσης μια συνεχής διαδικασία και όχι μια εφάπαξ.
Δεν πιστεύουμε ότι η παράβλεψη των λαθών συμμόρφωσης είναι καλή ιδέα. Αναλύουμε τα περιστατικά για να βοηθήσουμε άλλους να αποφύγουν το ίδιο λάθος.
Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα συμμόρφωσης που αντιμετωπίζει ο κλάδος. Ποια μέτρα χρησιμοποιεί η LV Bet για να εξουδετερώσει την πιθανότητα να επηρεάσει το AML επιχείρηση με αρνητικό τρόπο;
Η συμμόρφωση με την AML είναι κάτι που δεν μπορεί να αυτοσχεδιαστεί. Οι πολιτικές πρέπει να μελετηθούν προσεκτικά. Είναι ζωτικής σημασίας να τα δηλώνουμε με σαφήνεια και να τα γράψουμε για να τα δουν όλα τα στελέχη, το προσωπικό και οι ρυθμιστικές αρχές.
Και πάλι, η εκπαίδευση είναι το κλειδί. Κάθε εργαζόμενος από το ΙΠΕ πρέπει να γνωρίζει και να κατανοεί τις πολιτικές και τις διαδικασίες της εταιρείας. Οι εργαζόμενοι πρέπει πρώτα να γνωρίζουν τις νομικές απαιτήσεις.
Οι εργαζόμενοι πρέπει να αναγνωρίζουν τις τεχνικές που χρησιμοποιούν οι ξέπλυμα χρήματος, πρέπει να διενεργούν διάφορους ελέγχους και να μάθουν και πώς να αναφέρουν ύποπτες δραστηριότητες. Τα προγράμματα ανανέωσης είναι απαραίτητα για να διατηρείται το προσωπικό σε εγρήγορση και ενημέρωση για να διασφαλίζεται ότι το πρόγραμμα είναι ενημερωμένο.
Ο επιθυμητός τρόπος για τον μετριασμό του κινδύνου είναι ο εντοπισμός και η διαχείριση προβληματικών λογαριασμών προτού γίνουν κίνδυνος. Η εκτέλεση ενός ολοκληρωμένου ελέγχου επαλήθευσης ταυτότητας μειώνει τον κίνδυνο απάτης, τον κίνδυνο παραβίασης των κανόνων συμμόρφωσης.
Το πρόγραμμα ελέγχου πρέπει να συλλέγει δεδομένα από διάφορες κυβερνητικές πηγές, διεθνείς ρυθμιστικές αρχές και υπηρεσίες επιβολής του νόμου. Υπάρχει ανάγκη για παρακολούθηση σε συνεχή βάση. Η παρακολούθηση αναφέρεται στην ανάλυση τακτικών, τρεχουσών δραστηριοτήτων για να διασφαλιστεί ότι οι δραστηριότητες παραμένουν σε συμμόρφωση.
Υπάρχουν διάφορες δραστηριότητες για παρακολούθηση, όπως υπέρβαση ορίων, ύποπτες δραστηριότητες, αλλαγή κατάστασης, καταγραφή επικοινωνιών, επιτήρηση εργαζομένων, λίστες παρακολούθησης, τάσεις της αγοράς, νέοι κανονισμοί, δεδομένα εμπορίου και διάφορες άλλες ανάγκες παρακολούθησης αγοράς και συναλλαγών.
Ποικιλομορφία και συμπερίληψη στο χώρο εργασίας, ασυνείδητη μεροληψία και διακρίσεις και παρενόχληση – σε ποιο επίπεδο η ομάδα συμμόρφωσής σας αντιμετωπίζει και ελέγχει αυτά τα ζητήματα;
Η διαφορετικότητα και η συμπερίληψη είναι κοντά στην καρδιά μου. Είχα την τύχη να περιτριγυρίζομαι από συναδέλφους που μοιράζονται την ίδια άποψη. Η διαφάνεια και η ειλικρίνεια είναι μια από τις αξίες που έχουν μεγάλη σημασία για μένα. Ως εκ τούτου, όλοι οι εργαζόμενοι ενθαρρύνονται να είναι πολύ ανοιχτοί και για τυχόν προβλήματα που μπορεί να αντιμετωπίζουν.
Ευτυχώς, δεν έχουν αναφερθεί περιπτώσεις όπου κάποιο από τα παραπάνω αναφέρθηκε ως πρόβλημα. Υπάρχει η πολιτική μηδενικής ανοχής σε ό,τι αφορά τις διακρίσεις και την παρενόχληση, σε περίπτωση που υπάρξει πρόβλημα, μπορούμε να είμαστε σίγουροι ότι λαμβάνονται πειθαρχικά μέτρα.
Συνιστάται πάντα να εκπαιδεύετε, να εκπαιδεύετε και πάλι να εκπαιδεύετε, επομένως δεν χρειάζεται να λαμβάνετε δραστικά μέτρα.
Είναι η προστασία των ευάλωτων πελατών ζήτημα συμμόρφωσης;
Δεν είναι μόνο θέμα συμμόρφωσης αλλά και επιχειρηματική υποχρέωση εάν αντιμετωπίζουμε σοβαρά την κοινωνική ευθύνη. Η πτυχή δεν χρειάζεται απαραίτητα να αντικατοπτρίζει μια ηθική άποψη, αλλά το επιχειρηματικό όφελος που προέρχεται από ένα βιώσιμο επιχειρηματικό μοντέλο.
Αξίζει να τονιστεί η ρευστή φύση της ευπάθειας, τονίζοντας ότι κάθε καταναλωτής μπορεί να γίνει ευάλωτος ανά πάσα στιγμή και η αδυναμία μπορεί να είναι προσωρινή, σποραδική ή μόνιμη. Συνολικά, το θέμα των ευάλωτων πελατών σίγουρα δεν είναι ασπρόμαυρο, και επομένως είναι σημαντικό οι εταιρείες να υιοθετήσουν μια κατάλληλα ευέλικτη προσέγγιση στις διαδικασίες και τις πολιτικές. Η διαδικασία παρακολούθησης παίζει τεράστιο ρόλο όσον αφορά την προστασία των ευάλωτων πελατών.
Το να γνωρίζετε τους πελάτες σας αυτές τις μέρες δεν πρέπει να σημαίνει μόνο τη συλλογή εγγράφων πελατών. Εάν ένας πελάτης σας το πει ή δείχνει σημάδια ότι μπορεί να χρειαστεί βοήθεια, δώστε τη και θυμηθείτε εάν τη χρειαζόταν στο παρελθόν. Καταγράψτε αυτές τις πληροφορίες (ενώ παραμένουν συμβατές με το GDPR!), ώστε την επόμενη φορά που θα επικοινωνήσουν μαζί σας, να μην χρειάζεται να επαναληφθούν και ίσως χρειαστεί να τους παραπέμψετε σε μια ομάδα ειδικών.
Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων – GDPR – εξακολουθεί να είναι ένα δύσκολο ζήτημα για πλοήγηση από την άποψη της συμμόρφωσης και πώς αντιμετωπίζει η LV Bet τον GDPR;
Ο GDPR αντιμετωπίζεται με κρίσιμη σημασία στην LV Bet. Έχουμε έναν αυστηρό DPO που φρόντισε για την εφαρμογή του GDPR. Υπάρχουν σαφείς διαδικασίες όσον αφορά τις διαδικασίες GDPR.
Η βασική προϋπόθεση είναι η κατάλληλη εκπαίδευση του προσωπικού και η ανάδειξη της σημασίας του GDPR συνολικά. Ακολουθούν ανανεωτικές συνεδρίες, ώστε οι εργαζόμενοι να γνωρίζουν πάντα τη σημασία του θέματος.
Το Pay and Play γίνεται ένα καυτό θέμα όσον αφορά τους ελέγχους ταυτότητας και την επαλήθευση στον τομέα του Διαδικτύου. Με τα ζητήματα που αφορούν το ξύσιμο οθόνης και το KYC, ειδικά στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Pay and Play είναι ένα ζήτημα συμμόρφωσης που περιμένει να συμβεί;
Θα χρειαστεί να βρούμε κάποιο πλαίσιο για το ίδιο το θέμα, τις λίγες κρίσιμες πτυχές όπως το scraping οθόνης, το open banking, το PSD2, το οποίο είναι ένα σημαντικό «αλλαγή παιχνιδιών» για οποιαδήποτε εθνική αγορά πληρωμών στην Ευρώπη.
Ο Andrea Enria, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA) δήλωσε σε ομιλία του στο φόρουμ του Westminster ότι «…η τρέχουσα πρακτική πρόσβασης τρίτων χωρίς αναγνώριση που αναφέρεται ως «απόξεση οθόνης» δεν θα επιτρέπεται πλέον μετά τη μεταβατική περίοδο βάσει του Το PSD2 έχει παρέλθει και ισχύει το RTS (Ρυθμιστικό Τεχνικό Πρότυπο).
Αυτή η ομιλία ακολούθησε με το τελικό προσχέδιο του RTS που επιβεβαίωνε την πρόθεση να απαγορεύσει το ξύσιμο οθόνης 18 μήνες μετά την έναρξη ισχύος του. Από εκείνη την ανακοίνωση, υπήρξε αναστάτωση στις τάξεις των ευρωπαϊκών FinTechs. Η ίδια η Επιτροπή της ΕΕ κάλεσε την ΕΑΤ να επανεξετάσει την απαγόρευση.
Υπάρχει το Open Banking στο παιχνίδι και το ερώτημα εάν το Banking μπορεί να ξεπεράσει τα ελαττώματα που σχετίζονται με το scraping της οθόνης. Σκοπός του Open Banking ήταν να κάνει τη διαδικασία ανάκτησης των δεδομένων συναλλαγών ενός πελάτη πιο ασφαλή και ασφαλή.
Όσον αφορά τη ρύθμιση, το Open Banking μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο από τρίτους παρόχους που ελέγχονται από την FCA, ενώ η απόξεση οθόνης δεν ρυθμίζεται γενικά.
Το Open Banking σχεδιάστηκε για να αντικαταστήσει το scraping της οθόνης ως μια πιο ασφαλή, ταχύτερη και καλύτερη εναλλακτική λύση. Για εταιρείες που χρειάζονται ή θέλουν να έχουν πρόσβαση σε δεδομένα λογαριασμού, αλλά δεν έχουν ακόμη υιοθετήσει το Open Banking, η επικείμενη προθεσμία θα τις ωθήσει να υιοθετήσουν αυτήν την τελευταία καινοτομία στη χρηματοοικονομική τεχνολογία».
Οπότε, ναι, οτιδήποτε παραμένει ασαφές όσον αφορά την πρακτική μετά από κανονιστικές αλλαγές, ειδικά όταν πρέπει να υιοθετηθεί από την τεχνολογία, μπορεί να γίνει ζήτημα.
